Регресс осаго

Содержание

Статья 14. Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред | ГАРАНТ

Регресс осаго

Статья 14. Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:

а) вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;

б) вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного) либо указанное лицо не выполнило требование уполномоченного должностного лица о прохождении медицинского освидетельствования на состояние опьянения или оно не выполнило требование Правил дорожного движения Российской Федерации о запрещении водителю употреблять алкогольные напитки, наркотические или психотропные вещества после дорожно-транспортного происшествия, к которому он причастен;

в) указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;

г) указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;

д) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями);

е) страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования);

з) до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции приступило к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был причинен вред, и (или) не представило по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы;

и) на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов;

к) владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии;

Пункт 1 дополнен подпунктом “л” с 29 октября 2019 г. – Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 88-ФЗ

л) вред был причинен указанным лицом при использовании транспортного средства с прицепом при условии, что в договоре обязательного страхования отсутствует информация о возможности управления транспортным средством с прицепом, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям.

2.

Страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере осуществленного страхового возмещения к оператору технического осмотра, выдавшему диагностическую карту, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, если страховой случай наступил вследствие неисправности транспортного средства и такая неисправность выявлена или могла быть выявлена в момент проведения технического осмотра этим оператором технического осмотра, но сведения о ней не были внесены в диагностическую карту.

3. Страховщик вправе требовать от лиц, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая.

4. Положения настоящей статьи распространяются на случаи возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, страховщиком, застраховавшим его гражданскую ответственность, с учетом особенностей, установленных статьей 14.1 настоящего Федерального закона.

Статья 14 дополнена пунктом 5 с 1 мая 2019 г. – Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 88-ФЗ

5. Регрессное требование о возмещении вреда, причиненного транспортному средству, не может быть предъявлено к пешеходу в случае причинения вреда его здоровью либо к его родственникам или наследникам в случае его смерти в результате дорожно-транспортного происшествия с участием этого транспортного средства.

Статья 14 дополнена пунктом 6 с 1 мая 2019 г. – Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 88-ФЗ

6. К профессиональному объединению страховщиков, осуществившему компенсационную выплату лицам, указанным в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, переходит право требования потерпевшего к лицам, указанным в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, в размере осуществленной компенсационной выплаты.

Источник: https://base.garant.ru/184404/888134b28b1397ffae87a0ab1e117954/

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП: судебная практика

Регресс осаго

Что такое регресс по ОСАГО с виновника ДТП судебная практика, и каков срок давности? Страховая организация ОСАГО обязана компенсировать лицу, которое пострадало при дорожном происшествии вред, причинённый её клиентом.

Это не только имущественный ущерб машине или конструкциям, которые были деформированы по вине застрахованного человека. Кроме этого, необходимо компенсировать вред, который был причинён здоровью и жизни человека, т. е.

траты на излечение или похороны.

Чаще всего после оплаты страховая организация выставляет регрессное требование к виновнику ДТП. Данная процедура проводится в суде, из-за этого требуется помощь квалифицированного юриста. При тщательном исследовании требований истца, можно отыскать огрехи в законодательстве, и предотвратить регресс.

Что представляет собой регресс

Регресс – это требование, которое выдвигает страховая к виновному лицу при дорожном происшествии.

Взыскивает ли компенсацию страховая компания с виновника ДТП по ОСАГО? Пример: по страховому производству случилась авария на трассе, итогом которой стало нанесения вреда машине в размере пятидесяти тысяч рублей, одновременно СК виновника выплатила всю сумму полностью, она вправе затребовать оплату этой суммы от виновного лица. Такое право даёт компании настоящее законодательство.

Компания может затребовать оплату суммы, оплаченной ей компенсации лишь путём выставления соответствующего искового заявления в судебные органы. Это главные условия для регресса, которые обязаны быть выполнены.

Законы Российской Федерации контролирует порядок и условия регресса (идентичные правила действуют и в европротоколе).

Определённые требования содержатся в таких законах, как:

  • ГК России;
  • Федеральный Закон «Об ОСАГО».

Данные законы регулируют сферу правоотношений между организацией по страхованию и гражданином. Однако, помимо этого, специальные пункты есть и в страховом соглашении, их оформляют страховщики с хозяевами ТС.

Регрессное требование может предъявляться также к организации, проводившей техосмотр застрахованного автомобиля до момента составления диагностической карты, являющейся главным документом для оформления соглашения по страхованию.

Организация, оформляющая полис ОСАГО может затребовать возврат выплаченного по договору ущерба от компании лишь в том случае, если не были определены дефекты, которые присутствовали на авто и явились фактором дорожного происшествия. В этой ситуации наличие необходимого заключения экспертов является обязательным, так как оно используется в судебном производстве.

Имеет ли право страховая компания при соблюдении всех условий, взыскать деньги с виновника ДТП? Она может предъявлять регресс не к одному лишь владельцу автотранспорта, признанного виновным в аварии на дороге.

Нюансы регресса по ОСАГО

Требование возвращения средств компании по страхованию является гарантом сохранения их. Обычно оно появляется в результате аварии. Многие водители, имеющие автогражданку, предполагают по незнанию, что если виновным лицом в происшествии признаны они, то компенсацию пострадавшему человеку всё равно заплатит страховая.

Несомненно, она заплатит денежные средства, но за возвратом их, конечно же, обратится к виновнику. И здесь не имеет значения, оформлена ли автогражданка, или нет, т. к. тогда он обязан быть наказан за несоблюдение ПДД.

В 2018 году величина страхового возмещения составляет:

  • для ущерба, причинённого имуществу – 400000 р.;
  • если нанесён вред здоровью – 500000 р.

Если денег нет, то оформляется взыскание задолженности долями, делается только в порядке судебного производства.

Чтобы использовать своё право на компенсацию потраченных денег, организация должна:

  1. Лицу, признанному потерпевшим, оплатить вред в полном объёме, учитывая предъявляемое требование, документацию по аварии и оценку экспертов.
  2. Подать в судебные органы иск о возврате потраченных денег с виновного.

Это главные условия, чтобы выставить регресс страховой компании при аварии к виновнику ДТП по ОСАГО, они обязательные для исполнения. Требуется сказать, что виновному человеку не нужно пропускать эти суды. Если его не будет, то постановление о возмещении всей суммы по страховому случаю будет принято заочно, чаще всего величина возмещения может быть завышена в несколько раз.

Если постановление будет принято в присутствии виновного лица, то как же тогда не оплачивать регресс по автогражданке, как его можно оспорить? Если владелец авто, признанный виновником в происшествии, не согласен с величиной регресса, то он может выставить встречный иск (образец такого заявления можно найти в интернете).

Кроме оплаченной стоимости возмещения по страхованию, организация вправе взыскать с ответчика по иску деньги, потраченные на:

  • производство дела по страхованию;
  • организацию экспертизы.

Практика в судах говорит о том, что чаще всего компании, оформляющие ОСАГО, подают требование о возврате суммы, затраченной на компенсации убытков принудительно. Такие ситуации чаще всего складываются в отношениях между страхователем и компанией «Росгосстрах».

Однако к радости водителей необходимо сказать, что обычно возможно получить уменьшение величины выплат, ссылаясь на выводы экспертизы, проведённой по решению суда или доказав необоснованность требований страховщика.

Виновному лицу не стоит пропускать судебные процессы по регрессивному требованию. Если водитель не будет посещать процессы, то постановление о возмещении суммы компенсации потраченных средств в полном объёме примут заочно.

Чаще всего страховщик завышает величину выплаченных денег, и виновник аварии тогда непосредственно в судебном процессе имеет право высказать своё несогласие с данными требованиями страховой.



Когда предъявляется регресс

Нужно знать о том, что организация по страхованию не всегда вправе предъявлять регрессное требование к виновному лицу.

Законодательство России конкретно указывает все случаи, когда компания, оформляющая ОСАГО, наделяется таким правом (не надо путать с полисом КАСКО).

Конкретно, организация, заключающая соглашение по ОСАГО может выставить регресс к виновнику в следующих ситуациях:

  1. Если был умысел. К примеру, если он специально попал в дорожно-транспортное происшествие. Тогда страховщик может затребовать возврат суммы страхового покрытия.
  2. В определённых ситуациях действия виновного лица могут иметь конкретные признаки иных нарушений закона. К примеру, водитель специально разбил автомобиль потерпевшего, тогда необходимо возбуждать дело по случаю порчи имущества граждан.
  3. Водитель употребил за рулём алкоголь или наркотики. Несомненно, это должно подтверждаться заключением медицинской комиссии.
  4. Гражданин, совершивший ДТП, не имел права на вождение автотранспорта. В нормативных актах говориться, срок действия удостоверения водителя – десять лет. Срок вышел, но человек не сменил права, тогда СК получает возможность предъявить регресс.
  5. Человек, виновник аварии не указан в документе автогражданки, как водитель автотранспорта. Оформляя соглашения по страхованию автовладелец ТС, указывает список лиц, имеющих право на эксплуатацию машины.
  6. Происшествие случилось в то время, когда автомобиль не мог использоваться. Гражданин может указать период, в который автотранспорт будет использоваться для передвижения. К примеру, возможно оформить соглашение, определив, что транспорт будет использоваться лишь в летнее время, а передвижение на ней в другой период является нарушением закона. При ДТП в зимнее время организация по страхованию имеет право вернуть оплаченную ей сумму по страховке.
  7. Водитель, который стал виновником происшествия, уехал с места аварии. Граждане, участвовавшие в происшествии, обязаны прекратить движение и соблюдать определённые инструкции, которые нужны, чтобы оформить аварию.
  8. Регресс от страховой за непредоставление извещения. Согласно действующим законам РФ водитель обязан сообщить о ДТП своей компании, заключавшей соглашение по ОСАГО, и предоставить всю документацию в течение пяти суток с даты события, иначе выплачивать денежные средства на компенсацию ущерба он будет самостоятельно.
  9. Водитель, признанный виновником события на дороге, начал восстановление автомобиля без разрешения организации, заключившей с ним автогражданку. Это требование действует на протяжении пятнадцати суток с даты ДТП. Идентичная ситуация возникает, если водитель отказывается пройти экспертизу автотранспорта.
  10. Диагностическая карта во время аварии была просрочена.

Это основные ситуации, наличие которых даёт право компании, оформляющей ОСАГО, на предъявление возврата потраченных денежных средств виновному в аварии человеку.

Как не допустить регресса

Есть ли законные способы избежать оплаты регресса организации по страхованию?

Существует список правил, которые обязан выполнять любой водитель, имеющий полис для защиты от лишних трат:

  1. Водитель дисциплинированный, это сильно уменьшает вероятность того, что он станет виновником аварии. Поэтому, чтобы предотвратить возникновение регресса он должен соблюдать ДТП, быть внимательным, так как дорога не прощает ошибок.
  2. Необходимо следить за сроками в полисе автогражданки. Есть граждане, по различным причинам оплачивают страховку менее, чем на 360 дней, требуется помнить об этом и своевременно доплачивать недостающую сумму.
  3. У грузового автомобиля талон техосмотра должен быть действительным. Контролировать это обязан сам водитель.
  4. В любом полисе водитель автомобиля обязательно указывается в графах бланка. Необходимо лично проверить, что ФИО прописано в документе, за которым закреплён водитель.
  5. Человек управляет не своим авто, тогда при нём всегда должна быть доверенность от владельца на его ФИО.
  6. Если во время движения произошло ДТП, нельзя покидать данное место, так как это будет расценено, как попытка избежать наказания.
  7. Нельзя утаивать от компании, заключающей с гражданином соглашение по ОСАГО, различные сведения, имеющие отношение к аварии. Нельзя восстанавливать автомобиль без разрешения страховщика.

При соблюдении вышеуказанных правил, человек надёжно защищает себя от регрессного требования от страховщика, который оформлял ОСАГО.

В законодательстве указаны сроки давности для предъявления регрессного требования. В случае, если затрагиваются выплаты по имущественному ущербу, то организация, осуществляющая страхование может выставить требование на возврат в течение 24 месяцев. Если случай затрагивает компенсацию за нанесённый вред здоровью, то срок давности составляет тридцать шесть месяцев.

Если СК не выставила регрессное требование своему страхователю в указанные сроки, означает, что она утратила это право. Однако если есть серьёзные основания, то страховщику можно вернуть такое право в судебном производстве.

СК действуют на коммерческих взаимоотношениях, из-за этого они пытаются получить прибыль на каждой стадии собственной деятельности: как в период оформления полиса автогражданской ответственности, так и во время регресса по автогражданке. Однако, суды в данных производствах обычно стоят на позиции гражданина, в частности, если он поддерживает свои доводы весомыми доказательствами.

В многочисленных ситуациях после оплаты страховщик требует от гражданина, которого признали виновным в ДТП, возврата денежных средств. Эта процедура происходит в суде и чаще всего в таких производствах требуется помощь профессионала в юридических вопросах. При правильном подходе водитель может избежать регрессного требования по обязательному страхованию гражданской ответственности.

Источник: https://avtoved.com/strahovanie/osago/regress-s-vinovnika-dtp

Смотрите, какая тема — Можно ли не возмещать страховой компании регресс по ОСАГО и как?

Регресс осаго

Показать содержание

  1. Регресс по ОСАГО может прийти вам в течение 3 лет.
  2. Если не платить по претензии, то дальше страховщик может и не подаст на вас в суд – как повезет.
  3. Сами судебные тяжбы можно затянуть в 2020 году на срок около года.

  4. После суда можно просить рассрочку или отсрочку исполнения решения.
  5. Но приставы смогут ограничить вам выезд за рубеж, поставить запрет на регистрационные действия, а вот водительских прав не лишат.

  6. Если у вас нет ни денег, ни имущества, то и регресс по ОСАГО вам не очень страшен.

Участвовать в суде в качестве ответчика уже неприятно, но вдвойне неприятно еще и проиграть спор, в котором с вас требуют денег. Одним из таких судов может быть судебное разбирательство по поводу регрессных требований страховщика.

Бывают они очень часто, и большинство из них решаются в пользу страховых.

Но не спешите расставаться со своими деньгами, исполняя решение суда, ниже в статье мы будем рассказывать, как не платить регресс или делать, минимизировав последствия для вашего бюджета.

Можно ли не платить регресс по ОСАГО в 2020 году?

Самое большое количество регрессов поступает от страховщиков в связи с оформлением водителями европротоколов. Оформить оформили, но требования Закона об ОСАГО при этом не выполнили.

А именно:

  1. виновный водитель не отправил свой экземпляр европротокола страховщику,
  2. не предоставил на осмотр транспортное средство, когда потребовал страховщик,
  3. приступил к ремонту ранее 15 дней с момента ДТП.

В законе есть и другие условия для взыскания с водителя выплаченного страхового возмещения, их вы можете прочитать в статье 14 Закона об ОСАГО.

Следует отметить, что право регресса за несданный европротокол было отменено с 1 мая 2019 года, однако с учетом срока исковой давности водители могут еще несколько лет оплачивать такие требования по старым ДТП.

Не платить страховщику регресс можно, а иногда даже, нужно. Если начать вспоминать, как водители пытаются получить возмещение у страховой компании, сколько времени, сил и средств на это они тратят, то даже самый добропорядочный гражданин подумает, прежде чем добровольно выплатит страховщику деньги.

Если суда ещё не было

Как правило, страховые компании сперва шлют водителям письма с претензиями, в которых настойчиво требуют выплатить денег за регресс, а в случае неисполнения грозят судебными тяжбами.

На практике бывает так, что дальше этих писем дело не заходит. То есть страховщик в надежде на добровольное исполнение его требований водителями, рассылает письма “счастья”, а дальше в суд не обращается. Причин, почему не идут в суд, может быть много, одна из основных, скорее всего – это большое количество дел и затраты и дальнейшее взыскание.

С учетом всего вышесказанного напрашивается вывод – добровольно по претензии (требованию) не платить.

Имеющиеся в регрессных письмах страшилки про увеличение долга на судебные расходы можно учитывать, но с оговоркой.

Как правило, у страховых компаний штатные юристы и они ходят по судам, а значит расходов на юристов они не несут. То есть, с проигравшего ответчика взыщут только сумму регресса по ОСАГО и госпошлину.

То есть в этом случае есть свои плюсы и минусы способа:

  • можно не платить регресс и ждать, подаст ли страховщик в суд и не дождаться,
  • но если страховая компания всё же подаст исковое заявление, то расходы – пусть с большой долей вероятности немного – но увеличатся.

Можно также попробовать предложить страховой компании заключить мировое соглашение, только на существенно меньшую сумму, чем они хотят. Так они быстро получат хоть какие-то деньги с вас и могут пойти на это.

Если суд уже был

Но что делать, если разбирательство уже было и решение вынесено не в вашу пользу. Как не платить регресс в таком случае?

Сначала можно в рамках закона отсрочить вступление решения в законную силу, ведь пока оно не вступит, то и обязанности заплатить нет. Вдруг суд ошибся и что-то неправильно порешал. Для этого потребуется подать апелляционную жалобу, но не просто подать, а с учетом сроков и всевозможных тонкостей.

Апелляционную жалобу можно подать в течение месяца со дня изготовления судом решения (часть 2 статьи 321 ГПК РФ). Но будьте внимательны, дата принятия решения – это не дата изготовления решения суда в окончательной форме. После последнего заседания само решение может отписываться судьёй еще довольно долго: неделю, месяц, а в некоторых случаях даже не один месяц.

Вам как проигравшей стороне такое положение дел, конечно же, выгодно, но следить за процессом нужно обязательно, ведь срок на подачу жалобы не увеличивается, а в решении может быть (скорее всего и будет) указана иная дата изготовления, ранее, чем оно будет написано на самом деле. То есть суд отпишет решение “задним числом”. Срок уже начнет идти, когда вы об этом знать не будете.

Во избежание пропуска срока обжалования в течение месяца после даты последнего судебного заседания нужно отправить в суд предварительную апелляционную жалобу. В ней не будет доводов и можно заодно не платить госпошлину. Важно делать это в самые последние дни и почтой (заказным письмом, с описью вложения, всё как полагается).

Скачать пример предварительной апелляционной жалобы на регресс по ОСАГО.

Жалобу обездвижат и дадут срок на устранение недостатков. Недостатки устранять следует также почтой в последние дни срока.

После принятия жалобы:

  • суд назначит дату судебного заседания,
  • после которого решение суда либо отменят, либо оно вступит в силу,
  • затем апелляционная инстанция будет отписывать судебный акт,
  • пересылать дело,
  • истец будет получать лист
  • и подавать его…

Таким образом, можно с момента первого заседания отсрочить регресс на год и более.

Если я просто не буду платить, что грозит?

Если коротко, то от ничего до визитов приставов к вам домой или даже коллекторов. Какой-либо административной ответственности как за неуплату штрафа, двойной штраф – такого при взыскании долгов нет. Но меры воздействия на должников имеются.

Арест на автомобиль

Если ваш долг превышает сумму 3 000 рублей, то судебный пристав-исполнитель может по заявлению взыскателя или по собственной инициативе наложить арест на вашу машину. Делается это для:

  1. сохранности имущества, которое будет передано взыскателю или продано,
  2. исполнения решения суда о конфискации имущества,
  3. исполнения судебного акта о наложении ареста.

В нашем случае подходит пункт 1. Автомобиль могут арестовать, чтобы сохранить для последующей реализации. Пару слов о том, какие конкретные меры и действия скрываются под словом “арест”.

В основном, это запрет распоряжаться машиной. То есть, её нельзя будет ни продать, ни подарить. В отдельных случаях может применяться ограничение права пользования и изъятие имущества у должника.

Может ли быть штраф или лишение прав?

Про штраф я уже писал выше, в данном случае его не будет. Разве что к сумме взыскания добавится исполнительный сбор, он будет составлять 7% от суммы требуемого регресса.

Лишение прав, а вернее приостановка (временное ограничение) на пользование специальным правом должнику не грозит. Это связано с тем, что ограничивают водительское право только в некоторых случаях, и взыскание ущерба от регресса туда не входит.

Но если с водительским у вас всё будет в порядке, то это не значит, что вы, к примеру, сможете съездить на машине попутешествовать. Для случаев, когда взыскиваются иные долги, как у нас, предусмотрен запрет на выезд из Российской Федерации, но для этого сумма задолженности по регрессу ОСАГО должна быть более 30 000 рублей.

Если у меня нет банковских карт и имущества?

Отсутствие денежных средств на счетах в банках и имущества, которое можно было бы продать, делает ваш долг перед страховой почти невозвратным. Если с вас нечего взять, то и платить регресс по ОСАГО не придется.

Однако, если у вас всё имущество на родственниках, а зарплата наличными, то как минимум съездить отдохнуть за рубеж не получится. Некоторые ради этого всё же гасят свои долги.

Рабочий способ назначить отсрочку или рассрочку

Отсрочка или рассрочка исполнения суда – это еще один законный способ растянуть время по возврату регресса страховщику.

Данное право должника закреплено в статье 203 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Для того, чтобы воспользоваться этим методом, вам необходимо будет обратиться в суд, который принимал решение по делу, с соответствующим заявлением. Поскольку отсрочка или рассрочка, как правило, связана с имущественным положением должника, то к заявлению надо приложить документы, которыми будет подтверждаться тяжелое положение и отсутствие денег или имущества для исполнения решения суда.

Кроме должника, обратиться в суд с аналогичным заявлением еще может и пристав-исполнитель. Но ему тоже необходимо будет доказывать тяжелое имущественное положение должника.

Судебная практика

На рассмотрение заявления о рассрочке или отсрочке регресса по ОСАГО у суда будет 10 дней со дня поступления заявления в суд. Однако, делается это без вызова и без уведомления сторон и без проведения судебного заседания.

Суд выносит определение, которым или удовлетворяет требование должника или отказывает ему.

На практике суды чаще отказывают, нежели удовлетворяют, так как тяжелое материальное положение на момент подачи заявления еще не гарантирует, что оно не изменится в будущем. И поскольку такие определения суда не публикуются на официальных сайтах, то найти их трудновато.

Вашему вниманию мы предоставим одно определение из своей практики. В нём вы сможете почитать, какие доводы указывает суд, при отказе в удовлетворении таких заявлений.

Источник: https://TonkostiOSAGO.ru/obyazannosti-po-osago/mozhno-li-ne-vozmeshchat-strahovoy-kompanii-regress-po-osago-i-kak

Страховая подала на регресс по ОСАГО – как с этим бороться?

Регресс осаго

Про страховку ОСАГО среди водителей уже ходят легенды. Это далеко не тот инструмент, которым он задумывался быть. Сегодня владельцы автомобилей активно противостоят любым изменениям в законодательстве по данной теме, поскольку любые изменения последних лет играли далеко не в пользу простого покупателя полиса.

Проблема в том, что в России страховой бизнес целиком и полностью находится в руках крупных олигархов, которые не хотят тратить свои деньги. Это не секрет, и сделать с данным фактом вряд ли что-то получится.

Но если раньше страховые компании боролись в судах с потерпевшей стороной ДТП, то сегодня суды ведутся и с владельцами полисов. В чем же проблема? В том, что страховые общества вообще не хотят тратить деньги на возмещение ущербов.

Поэтому они активно стараются снять с себя ответственность любыми законными и незаконными путями. Так что вопрос обязательного страхования автомобильной гражданской ответственности становится все более сложным.

Секрет в том, что страховые компании протащили через лоббистов-депутатов несколько неприятных законов, пункты которых активно используются в судах по так называемому регрессу.

Регресс – это право страхового общества стребовать с держателя полиса все издержки, понесенные при компенсации ущерба пострадавшей стороне. То есть, простыми словами это возможность взять с водителя, купившего полис, полную сумму денег, которую компания выплатила пострадавшему.

В такой ситуации подрывается весь институт страхования гражданской ответственности, но компании это мало волнует. Сегодня волна исков по регрессу доросла до масштабов цунами, и наступило время что-то с этим делать.

Конечно, доказать свою правоту в суде простому гражданину будет очень сложно, учитывая профессиональный штат юристов и адвокатов крупных компаний в страховом бизнесе.

Когда вообще может применяться регресс по ОСАГО?

Понятие регресса довольно давно существует, и сегодня это один из основных способов для нерадивых страховых компаний возвращать свои затраты.

Страховщики раньше не пользовались такой функцией, так как имели другие рычаги влияния и применяли попытки возвратить свои деньги только в нескольких процентах из общего количества случаев.

Но со временем количество ситуаций, в которых может применяться регресс в судебном порядке, значительно возросло, закон развязывает руки страховому бизнесу.

Сегодня регресс может применяться в таких ситуациях:

  • если водитель в момент совершения ДТП, по которому компания выплатила ущерб пострадавшей стороне, пребывал в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • в том случае, если при совершении аварии в автомобиле не было страхового полиса, он мог находиться дома или в любом другом месте, но именно при себе у водителя его не было;
  • если во время фиксации ДТП виновник не смог предоставить документы на право вождения автомобиля, то есть права отсутствовали в автомобиле на момент совершения аварии;
  • если было допущено грубое нарушение правил дорожного движения, а также в том случае, если действия водителя можно считать умышленными – за это ОСАГО ответственности не несет;
  • в том случае, если сумма ущерба, выплаченная пострадавшей стороне, оказалась больше максимально допустимого лимита по полису ОСАГО (такой пункт не применяется, так как выплачивают всегда по лимиту).

Если внимательнее посмотреть на четвертый пункт, приведенный выше, можно увидеть там шансы разгуляться для хорошего юриста.

Водителю придется доказывать, что он не совершал ДТП умышленно или не нарушал правила со злым умыслом. Если вы ехали на красный цвет светофора, то уже очевидно, что делали это умышленно.

У водителя не получится доказать, что он просто не увидел сигнал светофора, или какие-то другие обстоятельства вмешались в его действия.

Как проходит суд по регрессу, и когда на него подают?

Конечно, страховые компании пока подают на регресс далеко не по всем случаям. Обычно вообще не трогают тех водителей, которые совершили ДТП по невнимательности. Здесь будет сложно что-либо доказать.

Также не сильно популярна практика взыскания сумм ниже 50 000 рублей. Очевидно, что оплата услуг юристов и адвокатом будет стоить страховой компании дороже, чем будет полученная выгода.

Так что значительных проблем в таких случаях ожидать не приходится.

Но практически всегда подадут на регресс в таких ситуациях:

  • авария не была оформлена должным образом, особенно активно подают на регресс при оформлении европротокола, в котором допускают обычно немало ошибок при оформлении происшествия;
  • практически всегда подают на регресс в той ситуации, если вследствие ДТП были нанесены травмы другому человеку, обычно суммы полиса не хватает для возмещения всех видов ущерба;
  • если вы были пьяны, без прав или без полиса, то регресс будет в ста процентах случаев, и выиграть дело у вас не получится никогда, есть огромная практика и целый список прецедентов;
  • если обстоятельства аварии неясны, многие страховые общества подают на взыскание с виновника всей или части суммы, иногда можно через суды доказать свою невиновность, но шансы малы;
  • в случае совершения серьезных нарушений ПДД юристы страховой компании могут легко доказать умышленный характер ваших действий, и это будет одним из шансов стребовать с вас деньги.

Исковая давность по ДТП составляет 3 года. Это значит, что в течение данного времени страховая компания может прислать вам требования возместить сумму. Всегда это происходит через суд.

Дело рассматривают простые районные суды, апелляция стандартная, но обычно она не имеет смысла. Даже высшие инстанции будут опираться на решение первого суда, и практика показывает, что процент успешных апелляций ничтожно низкий.

Так что нужно полагать все надежды именно на первую судебную инстанцию.

Как можно отбиться в суде от регресса страховой?

Если страховая компания подала на вас в суд, еще не все потеряно. Статистики проигранных и выигранных дел нет, но адвокаты утверждают, что в 30% случаев требования страховых компаний не являются законными.

Поэтому вам нужно первым делом провести консультацию с хорошим адвокатом и узнать у него возможные направления поведения.

Скорее всего, вам придется воспользоваться услугами адвоката, так как самостоятельно вы суд проиграете.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Следует учитывать такие возможные линии поведения:

  • именно юристы страховой должны доказать, что вы виновны в этой ситуации, так как действует презумпция невиновности, никто не может быть признан должником, если его вина не доказана;
  • следует воспользоваться свидетельскими показаниями, которые могли бы доказать, что вы неумышленно совершали ДТП, а просто проявили недостаточную внимательность, это поможет;
  • важно использовать все обстоятельства ДТП, нарисовать схему и доказать, что были какие-то факторы непреодолимой силы, поэтому единственным шансом было совершить ДТП;
  • важно делать ссылки на закон об ОСАГО, в котором более или менее четко прописаны правила регресса, но это стоит делать в том случае, если вы действительно невиновны в данной ситуации;
  • стоит максимально избегать признания себя виновным хоть в чем-то, так как любые дальнейшие суды будут рассматривать это в качестве повода для принятия решения в пользу страховой.

Не нужно надеяться на апелляции, они ничего не дают. Вы можете тянуть время судебного заседания, переносить его по различным причинам, пользоваться услугами адвокатов, которые, как минимум, снизят заявленные суммы регресса.

Иногда это не имеет смысла, так как услуги адвоката на 1 суд в России будут стоить от 15-20 тысяч рублей. Порой вы и не получите такой выгоды от действий юриста. Но стоит все-таки прислушиваться к советам опытного юриста и не отступать от линии защиты.

Иначе проигрыш вам гарантирован.

Что делать, чтобы минимизировать риски регресса?

Суд практически всегда присуждает выплату обязательств с дохода гражданина. Поэтому если вы понимаете, что предстоит судебная тяжба с пострадавшим в ДТП человеком или страховой компанией, то можно поступить на опережение.

Главной задачей будет снять с себя все имущество, которое может подлежат реализации на заявленную сумму. Это может быть автомобиль, гараж и прочие покупки, оформляемые на человека.

Данное имущество можно переписать на родственников, к ним претензией не будет никаких.

Далее порядок действий может включать такие пункты:

  • позаботьтесь о том, чтобы ваш личный доход был не слишком большим в официальном выражении, лучше всего в этом случае тем, кто работает официально на минимальную заработную плату;
  • обеспечьте видимость, что ценного имущества у вас нет, чтобы приставы не могли описать что-либо важное по месту вашей прописки, этот момент многие не учитывают, и затем жалеют о таком недочете;
  • в суде упирайте на то, что готовы выплачивать ущерб согласно вашим доходам, чтобы судья постановил выплаты в равных частях в определенном проценте от вашей заработной платы или пенсии;
  • после проигранного суда с вас будут автоматически высчитывать определенную сумму, которая пойдет на погашение долга перед страховой, а своим имуществом вы не будете рисковать;
  • в этой ситуации можно и побороться за свою правоту в суде, но только в том случае, если пункты закона о регрессе реально нельзя применить к вам, так что данный момент стоит расценить сразу же.

Регресс – очень неприятный момент в страховом законодательстве РФ. Его не должно быть, как такового, потому что страховая учитывает свои риски и вкладывает их в стоимость полиса.

Если у вас уже были ДТП в нетрезвом состоянии, к примеру, полис будет стоить для вас дороже, чем для человека с чистой историей вождения. Поэтому регресс не является честным пунктом закона об ОСАГО.

Но, к сожалению, суды часто принимают сторону профессиональных адвокатов, которые красиво доказывают вину водителя.

Предлагаем посмотреть видео о регрессе по ОСАГО:

Подводим итоги

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию с регрессами от страховых компаний, просто будьте аккуратны за рулем.

Не стоит нарушать правила дорожного движения, так как даже незначительное нарушение может быть признано умышленным, и вам могут отказать в компенсации ущерба.

Это значит, что вы вынуждены будете за свой счет восстанавливать автомобиль пострадавшей стороны или выплачивать деньги страховой компании по иску регресса. От этого не застрахован ни один автомобилист, ставший виновником ДТП.

Тем не менее, исковые требования страховщиков далеко не всегда соответствуют закону об ОСАГО. Так что нужно внимательно разобраться в ситуации. Вполне возможно, что вы не должны ничего платить, так как ваш случая подпадает под стандартную ситуацию, где страховая компания должна все выплатить пострадавшей стороне.

Чтобы доказать правоту, нередко потребуется перешерстить множество законов и постановлений, а также пообщаться с опытным адвокатом. Но всегда смотрите, не будет ли вам дешевле заплатить по иску, чем оплачивать услуги не совсем дешевых на сегодняшний день адвокатов.

А вы когда-нибудь попадали в ситуации с регрессом от страховой компании?

Источник: http://avto-flot.ru/blog/strahovaya-podala-na-regress-po-osago-kak-s-etim-borotsya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.