Как списываются долги после банкротства

Содержание

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

Как списываются долги после банкротства
Яндекс.Картинки

Сегодня мы разберем важную тему: если проводить процедуру несостоятельности, то какие долги списываются при банкротстве физических лиц, и что необходимо делать для полного списания финансовых обязательств. Так что у нас сегодня важная тема.

Существует заблуждение, что когда заканчивается судебный процесс по поводу неплатежеспособности, то аннулируются все денежные претензии кредиторов. Но это не совсем так, и мы это разберем ниже, какие на самом деле долги списывает банкротство.

На самом деле что-то все равно придется платить даже после получения статуса несостоятельного лица. Поэтому прежде чем подавать судебный иск в арбитраж по этому моменту, рассмотрите вероятность избавления от большой части материальных обязательств.

Возможно, это не стоит того, чтобы даже начинать дело.  

Нужно напомнить, что решение о получении статуса банкрота выносит судебный орган. А вот начать дело о неплатежеспособности физического лица могут и кредиторы, и сами заемщики. Процедура будет длиться от шести месяцев и больше.  

Когда она завершается, у гражданина-банкрота списывается большинство финансовых долгов, но при этом он теперь имеет существенные ограничения в своей деятельности и в жизни в целом. Теперь такое лицо не имеет право занимать руководящие должности в течение нескольких лет.

Ему закрывается доступ к получению займов у финансовых организаций, и ему необходимо сообщать им, что он является несостоятельным человеком. Причем гражданин имеет некоторые ограничения уже на стадии проведения судебного процесса. Например, он не должен продавать имущество в течение этого мероприятия.

А еще один запрет заключается в том, что физическому лицу нельзя совершать покупки по стоимости товара и услуги от 50 тысяч рублей.   

Потенциальный банкрот после получения необходимого статуса лишится собственности, — оно будет реализовано на аукционе с помощью арбитражного управляющего. Все финансовые средства будут перечислены на счета кредиторов, после чего должник будет освобожден от некоторой задолженности.

Как понять, что человек соответствует портрету проблемного должника

Чтобы подать исковое заявление в арбитражный суд, нужно соответствие физического лица некоторым критериям:

  • У вас есть финансовые обязательства перед кредиторами на сумме 500 тысяч рублей и больше. Но при этом суды в некоторых случаях принимают иски и с меньшей суммой требований;
  • Вы не платите в течение трех месяцев;
  • У вас нет постоянного заработка, чтобы погашать претензии бенефициаров долгов.

Теперь вам должно быть понятно, какие долги должны быть, чтобы пройти банкротство физических лиц. Когда гражданин подходит под указанные признаки, арбитраж инициирует процедуру несостоятельности, а впоследствии вынесет вердикт в пользу заемщика, чтобы тот получил долгожданный статус.

Еще один важный вопрос – при банкротстве какие долги не списываются   

Как вы уже поняли – человек не избавляется от всех финансовых обязательств. Поэтому потенциальный банкрот должен понимать это еще до подачи заявления в судебную инстанцию.

Проанализируйте все достоинства и недостатки процесса для вас лично и примите верное решение. Необходимо будет получить консультацию у опытных и компетентных юристов, чтобы понять, как действовать дальше.

Но обратимся к тем долгам, которые суд ни в коем случае не спишет.

Это следующие обязательства:

  • Претензии, связанные с детьми, в том числе алименты и расходы на них. Можно привести такой пример как приобретение одежды;
  • Денежные обязательства, связанные с решением суда, вынесенным в пользу истца против должника;
  • Финансовые претензии от сотрудников фирмы, если потенциальный банкрот является предпринимателем;
  • Материальные требования со стороны кредиторов, которые касаются субсидиарной ответственности должника в случае нахождения им в качестве руководителя в компании-банкроте.

Все, что есть в этом списке, физическое лицо обязано выплачивать даже, когда суд присвоил ему статус несостоятельного гражданина. Единственное, на что может надеяться человек, так это на некоторую отсрочку по оплате этих требований.   

Что еще не оплачивается из обязательств

Так какие еще долги не списываются при банкротстве? Большинство граждан считают, что статус банкрота дает возможность полностью избавиться от денежных претензий. Но, как мы выяснили, что это ошибочное утверждение.

Но необходимо упомянуть, чтобы арбитражная инстанция вынесла вердикт в пользу заемщика, у него в течение трех месяцев не должно иметься вообще каких-либо платежей перед любым бенефициаром долгов.

Любая оплата будет свидетельствовать о том, что физическое лицо имеет необходимые материальные средства, чтобы выполнять свои долговые обязательства. Поэтому это может сказаться на вердикте суда – не провоцируйте его на неправильные решения.

В ходе проведения банкротного процесса он проводит анализ финансового состояния потенциального несостоятельного гражданина.

Арбитраж берет в расчет любые документальные свидетельства, которые приложил к делу должник и его юристы. При этом судья может изменить меру с реализации имущества на реструктуризацию задолженности.

Правда, в судебной практике это встречается достаточно редко, но все же вы должны знать нюансы этой процедуры.  

Из чего состоит указанный процесс:

  • «Сгорают» все начисленные банковские санкции, которые были посчитаны в течение трех месяцев;
  • Теперь процентная ставка кредиторов имеет основу в виде банковской ставки ЦБ РФ;
  • Размер оплаты банковского займа урезается до половины оклада дохода потенциального банкрота.

Иногда арбитраж может удлинить срок финансового обязательства, чтобы выполнить реструктуризацию долгов. Она является второй альтернативой после реализации имущества, что должен знать каждый должник еще до инициации иска.

Теперь обратимся к самому важному вопросу для заемщиков – какие же долги списывает банкротство гражданина? Для этого мы и написали данную статью. Что же давайте перечислим эти обязательства:

  • Денежные претензии банковских кредиторов;
  • Финансовые требования граждан-кредиторов. Это должен подтвердить договор процентного займа;
  • Денежные претензии государственных органов власти, выступающих в виде кредиторов.

Это основной список той задолженности, которую может аннулировать суд. Какие долги списываются при банкротстве физических лиц, вам уже ясно без подсказки и поиска информации в интернете. Должник должен включить своих бенефициаров в реестр требований для рассмотрения судом основания на притязания имущества заемщика.

Да, именно после продажи собственности они получают свои деньги и забывают о претензиях. Но важно, чтобы это имущество было у гражданина, иначе его долги будут признаны безнадежными и их спишут. Злостный неплательщик по решению суда может быть избавлен от оплаты государственной пошлины.

Для этого нужно написать ходатайство в арбитраж, чтобы тот принял решение в пользу заемщика.  

Теперь вам должно быть понятно, при каких долгах банкротство физических лиц возможно и достигается на основании решения судебной инстанции.

Какие еще возможности дает аннулирование долгов

Основной закон №127 о банкротстве помогает защитить права граждан-банкротов в случае получения статуса. Для этого там прописан определенный механизм, который гарантирует защиту проблемных заемщиков.

Есть такая категория как безнадежные обязательства. В законе прописываются требования, на основе которых они списываются:

  • Ваш залог был продан на аукционе;
  • Средства, которые остались после продажи вышеуказанного имущества, пошли на удовлетворение требований других кредиторов;
  • Кроме того финансовый управляющий реализовал все материальные средства должника, а вырученные финансы погасили его обязательства.

Что говорит Налоговый Кодекс по поводу списанных финансовых обязательств

Вообще Кодекс указывает на то, что гражданин обязан выплатить 2-НДФЛ на аннулированные долги по 13 %-й ставке, так как это является полученной выгодой. Но человек, который является несостоятельным лицом, имеет право на мораторий по таким налогам. Читайте подробно письмо Министерства Финансов РФ №№03-04-06/59816.

Что же теперь стало ясно, при каких долгах банкротство физических лиц будет доступно любому гражданину, а также какие риски он берет на себя, когда подает исковое заявление в арбитражный орган.

Еще раз повторимся, что суд списывает банкроту большую часть его обязательств, но вы должны знать исключения, чтобы быть готовым к форс-мажорным ситуациям.

Еще раз перечитайте ту часть статьи, где указаны категории долгов и их исключения.  

Компания ЮрлексПроф может помочь вам получить статус банкрота в необходимый срок, а также списать основную часть долгов. Опытные юристы подскажут, как действовать в разных ситуациях, так как они обладают всеми навыками в этом деле. Получите услугу уже в ближайшее время, и вы скоро обретете спокойствие и жизнь без больших долгов.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5efe0e5a7716483f5c42ca67/kakie-dolgi-spisyvaiutsia-pri-bankrotstve-fizicheskih-lic-5f11f678c363a21edd5b6ce7

Какие долги списывают при банкротстве

Как списываются долги после банкротства

Признание гражданина финансово несостоятельным – единственная законная процедура, которая освобождает должника от требований кредиторов. Но все ли долги можно списать после присвоения этого статуса? Чтобы разобраться, какие долги попадают под банкротство, нужно изучить законодательные аспекты.

Закон «О несостоятельности»: какие долги входят в банкротство физлица

Развитие банковской системы и услуг в сфере кредитования обусловило необходимость регулирования финансовой несостоятельности граждан. Был разработан законопроект, регламентирующий процедуру банкротства.

01.10.2015 г. вступил в силу Закон «О несостоятельности (банкротстве)», устанавливающий:

  • правила инициации процедуры и осуществления каждого этапа;
  • права и обязанности сторон процесса, финансового, арбитражного, конкурсного управляющего;
  • регламент введения реструктуризации долга;
  • порядок оценивания имущества и включения его в конкурсную массу;
  • правила реализации имущества;
  • порядок очередности списания долгов в соответствии с реестром требований кредиторов.

Действие закона распространяется на банкротство юридических лиц, граждан и индивидуальных предпринимателей.

#FORM_BLOCK#

Какие долги списываются при банкротстве физлица

Согласно законодательным актам, списанию подлежат долговые обязательства не «личного» характера:

  • кредитные, ипотечные займы, долг по кредитным картам;
  • долги по обязательным взносам в контролирующие органы;
  • задолженности по коммунальным платежам;
  • компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП;
  • начисленные пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса;
  • требования кредиторов по распискам.

На основании ст. 213.29 статус несостоятельности может быть аннулирован и дело отправят на пересмотр. Причинами могут послужить открытие фактов:

  • совершения незаконной сделки;
  • фиктивного банкротства.

Какие долги списываются при банкротстве юридических лиц можно узнать, изучив I Главу закона 127-ФЗ или на бесплатной консультации в ООО «Глав Банкрот».

Задать вопрос в Telegram

Банкротство физических лиц: какую сумму долга не удастся списать

В пунктах 4-6 ст. 213.28 закона №127-ФЗ указаны долговые обязательства, от которых должник не освобождается ни при каких обстоятельствах. Они относятся к личным:

  • алиментные и другие компенсационные выплаты, связанные с содержанием несовершеннолетних;
  • компенсации за причиненный должником моральный, физический вред;
  • задолженности по заработной плате, отпускным, выходным пособиям если должник выступал работодателем или был ответственным за выплаты лицом, и по его вине они не были погашены;
  • штрафные санкции, примененные в результате уголовной ответственности в связи с выявлением экономического мошенничества, фиктивного банкротства, или в случае привлечения должника к субсидиарной ответственности, как руководителя юридического лица;
  • текущие обязательства – коммунальные платежи, налоговые отчисления, пошлины и другие взносы.

Например, у гражданина есть долг перед ЖКХ по коммунальным платежам за период с января 2016 по апрель 2019 года.

С момента инициации процедуры банкротства прекращается начисление пеней и штрафов на сумму долга за этот период. Если суд признает, гражданина банкротом, то этот долг спишется – обнулится.

Но это не освобождает гражданина от оплаты коммунальных услуг за май 2019 года и все последующие месяцы.

Как законно списать долги

Принятие закона «О несостоятельности» дало возможность многим людям избавиться от непосильных долгов. Процедура банкротства – это сложный юридический процесс, который требует досконального знания законодательной базы. Если вы не уверены в том, нужно ли вам инициировать процесс, записывайтесь на бесплатную консультацию к специалистам ООО «Глав Банкрот», в ходе которой можно узнать:

  • от каких долгов освобождает банкротство физических лиц;
  • какие этапы включает процедура;
  • сколько стоит банкротство;
  • какие документы нужны;   
  • можно ли сохранить имущество в результате присвоения статуса несостоятельности.

Также консультант проведет предварительный анализ финансовой документации, по результатам которого будет разработана выгодная для вас стратегия ведения дела.

Уже более 80 000 человек в Краснодаре при участии специалистов ООО «Глав Банкрот» списали долги по закону на 100 %.

Источник: https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/kakie-dolgi-spisyvayut-pri-bankrotstve/

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Как списываются долги после банкротства

Для большинства сегодняшних должников, банкротство гражданина — единственное правильное решение. Оно позволит избавиться от просроченных задолженностей, взаимодействия с коллекторами, судебными приставами, от постоянного нервного напряжения, связанного с необходимостью погашения долгов.

Но также потенциальным банкротам стоит знать, что не всегда происходит полное списание долгов при банкротстве физических лиц — в зависимости от обстоятельств и типов задолженностей, их часть может остаться. Сегодня мы вам расскажем, какие долги списываются при банкротстве, а какие остаются у должника «навечно».

Как происходит списание долгов при банкротстве

Начнем с того, что к банкротству стоит прибегать не только, когда вам стало уже нечем платить кредит, но и заблаговременно.

К примеру, если вы точно знаете, что в будущем ваше финансовое положение не позволит своевременно рассчитываться с кредиторами, то лучшим решением станет сразу начать оформлять собственное банкротство.

Это позволит избежать дальнейших судебных разбирательств, направленных на снижение суммы долга за счет отказа от уплаты штрафных процентов.

Непосредственно само списание долгов при банкротстве физических лиц зависит от выбранной арбитражным управляющим конкретной процедуры банкротства:

  • если была назначена процедура реструктуризации долга, то банкроту придется погашать задолженности согласно разработанному графику платежей. Главным преимуществом процедуры является то, что в ходе реструктуризации погашаются долги сразу перед всеми кредиторами, а сам график разрабатывается с учетом доходов должника. Обычно реструктуризация долга назначается по умолчанию, если должник или кредиторы не подадут в суд соответствующее ходатайство о ее пропуске;
  • если была назначена процедура реализации, то долг перед банками и иными кредиторами гасится за счет вырученных от продажи имущества должника средств. Даже если полученных от реализации денег не хватит на погашение всех долгов, гражданин в любом случае будет признан банкротом, и оставшаяся часть задолженностей с него будет списана. Списанные долги после банкротства гражданина по закону не могут быть к нему предъявлены повторно. Но тут для банков есть маленькая лазейка — ничто им не мешает предъявить свои требования о погашении задолженности поручителю банкрота. Поэтому оформляя банкротство физлиц, подумайте о своих поручителях и созаемщиках. Ведь в их интересах тоже будет пройти процедуру банкротства.

Какие долги списываются при банкротстве

Банкротство физических лиц позволяет гражданам списать большинство задолженностей, в число которых входят:

  • все типы долгов, возникших в результате неисполнения должником своих обязательств. Это могут быть потребительские и иные кредиты, займы, ипотеки, кредитные карты, долги в МФО и ломбарды, задолженности перед физическими и юридическими лицами;
  • налоговые платежи и взносы (как в бюджет, так и во внебюджетные фонды). В том числе банкротство обеспечивает списание долгов ЖКХ;
  • задолженности, образовавшиеся в результате неисполнения гражданином своих обязательств по договору оказанию услуг;
  • некоторые виды административных штрафов (включая штрафы ГИБДД), за исключением указанных в статье 213.28 Закона о банкротстве.

Но также важно учитывать, что 127-ФЗ (закон о банкротстве) также определяет, какие долги не списываются при банкротстве физического лица. Даже после признания должника банкротом их необходимо будет погасить.

Какие долги не списываются при банкротстве физического лица

Можно выделить несколько основных типов задолженностей, не подлежащих списанию при банкротстве физических лиц:

  • текущие задолженности (возникшие во время процедуры банкротства);
  • алименты;
  • штрафы за уголовные преступления и отдельные административные правонарушения;
  • выплаты по возмещению морального и физического ущерба гражданам;
  • выплаты заработной платы, прочих пособий работникам (для банкрота-ИП, аналогично и при банкротстве физических лиц);
  • прочие платежи, прямо затрагивающие личность кредиторов.

Стоит отметить, что требования о погашении таких задолженностей будут предъявлены гражданину даже после объявления его банкротом. Полный перечень «несписываемых» долгов определен статьей 213.28 Закона №127-ФЗ.

Как быстро списать долги

Чтобы избавиться от долгов через банкротство, нужно:

  1. Составить и подать в суд заявление, подкрепив его необходимыми документами.
  2. Оплатить госпошлину (300 рублей) и услуги арбитражного управляющего (25000 рублей).
  3. Подать в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве данные о признании своей некредитоспособности.
  4. Опубликовать сведения о своем банкротстве в газете Коммерсант.
  5. Дождаться первого судебного заседания и назначения арбитражного управляющего.

Наиболее удобным и эффективным вариантом станет обращение к юристам за получением комплексной услуги по банкротству под ключ.

При заказе услуги кредитный юрист самостоятельно составит заявление, соберет все необходимые документы, представит сведения в Федресурс и газету, представит ваши интересы в суде, поможет вам сформировать образ добропорядочного заемщика. Участие юриста послужит для вас гарантией успешного списания долгов через банкротство.

Получить юридическую консультацию по списанию долгов и профессиональную помощь в банкротстве граждан вы можете, обратившись к специалистам нашей компании по телефону или через форму связи на сайте.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/spisanie_dolgov_pri-bankrotstve

Какие долги списываются, а какие нет, если физическое лицо станет банкротом?

Как списываются долги после банкротства

Инициировать процедуру банкротства может сам должник, кто-то из его кредиторов или организаций, которым он задолжал крупную сумму денег. Если с кредиторами все ясно, то зачем гражданину обращаться в суд с данным требованием? Ответ прост – чтобы признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу.

Предполагает ли банкротство физических лиц списание долгов? Да, хотя и не во всех случаях. Согласно статье 213.28.

закона о «Банкротстве», после того, как реализовано все имущество, подлежащее реализации (есть перечень имущества, которое изъять и продать в счет погашения долгов не могут), и оплачена часть долгов гражданина в порядке очередности кредиторов, оставшиеся долги подлежат списанию.

Если же с гражданина взять нечего, то его долги просто спишут? Не все так просто. В этой статье разберем, позволит ли банкротство физических лиц в 2019-2020 году избавиться от проблем с кредиторами, и какие у этого шага будут последствия.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Если суд принимает в производство заявление о признании лица банкротом, это дает старт многомесячному разбирательству, призванному выяснить, что на самом деле происходит с активами должника, может ли он договориться с кредиторами (итогом станет заключение мирового соглашения), или же в отношении его долгов может быть проведена реструктуризация.

Иногда единственным вариантом становится продажа имущества, принадлежащего гражданину, с тем, чтобы за счет вырученных денег погасить его долги перед людьми и организациями. Собственно, банкротом гражданина признают только в третьем случае – когда невозможна реструктуризация. К реализации имущества приступают только при банкротстве физического лица.

Процедура такова:

  • гражданина признают банкротом (если он не смог договориться с кредиторами или не был принят план реструктуризации),
  • суд назначает финансового управляющего, который будет разбираться с имуществом, принадлежащим банкроту (это может быть тот же финансовый управляющий, который принимал участие в процедуре реструктуризации долгов, или новый),
  • в шестимесячный срок все имущество описывается и продается.

Кредиторы сообщают финансовому управляющему о счетах, вкладах, ином имуществе гражданина, которое у них хранится. Банкрот сдает финансовому управляющему все свои банковские карты. С момента объявления гражданина банкротом все денежные поступления на его счета поступают в распоряжение финансового управляющего.

Списание долгов по банкротству физических лиц – это один из завершающих шагов.

После того, как суд вынесет решение о завершении реализации имущества банкрота и завершении расчета с кредиторами, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

По сути, это и есть ответ на вопрос – если человека признали банкротом, должен ли он платить долг. Нет, не должен, если все его имущество, в том числе ценные бумаги, сбережения и проч., были потрачены на то, чтобы расплатиться с кредиторами.

Еще один вопрос, который часто возникает у граждан: сколько долг должен составлять для признания должника банкротом? Ответ находим в Статье 213.3 закона – от 500 000 рублей.

Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать

Освобождает ли банкротство от долгов? Да, но не от всех.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? К примеру, что происходит с долгами перед банками? Они списываются. Но только после того, как суд убедится, что гражданин неплатежеспособен, и все ценное имущество, которое можно было реализовать, у него изъяли.

Также полному списанию подлежат задолженности:

  • перед коммунальными службами,
  • кредитными организациями (списывается и основной долг, и набежавшие пени, штрафы,
  • долги перед физическими лицами.

А что, если у гражданина есть источник постоянного дохода? К примеру, пенсия или заработная плата? В этом случае долги подлежат реструктуризации. То есть, их выплату растянут на несколько лет.

Почему могут не списать долги в процедуре банкротства физического лица

Есть ряд обязательств, по которым банкрот все равно обязан расплатиться. В частности, сохраняются (или могут быть предъявлены уже после завершения процедуры банкротства) следующие требования кредиторов:

  • по текущим платежам (то есть, если вам даже списали долги по коммунальным платежам, это не значит, что вы можете больше их не платить – все, что набежит с даты списания, полежит обязательной уплате. Точно так же и с другими обязательными платежами – налогами, пошлинами и т.п.);
  • по возмещению вреда жизни и здоровью других людей, причиненного морального вреда;
  • по выплате задолженностей по зарплате и пособиям (если банкрот был лицом, ответственным за данные выплаты, и они не производились по его вине, или же он выступал работодателем);
  • по алиментам (долги по алиментам не списываются).

Итак, банкротство физических лиц – какие долги не списываются? Если коротко, то по платежам, которые тесно связаны с личностью гражданина, признанного банкротом.

В законе также приведен перечень ситуаций, при которых не допускается освобождение гражданина от обязательств.

Причин того, почему банкротство не освобождает от долгов, несколько:

  • возбуждение уголовного или административного дела по факту фиктивного банкротства или неправомерных действий в ходе разбирательства,
  • предоставление гражданином неполных или заведомо ложных сведений финансовому управляющему,
  • выявлен факт сокрытия или намеренного уничтожения имущества лицом, в отношении которого проводится процедура банкротства,
  • граждан обманул кредитора при оформлении займа, злостно уклонялся от погашения задолженности, не платил налоги и сборы.

Не спишут также сумму, которую должник обязан уплатить за намеренную порчу имущества.

Уже после банкротства физического лица долги могут быть восстановлены – если откроются новые факты. К примеру, факт передачи имущества третьему лицу.

Не списываемые долги гражданина, например, алименты, будут востребованы с него при помощи судебных приставов.

Законодательство и реалии

Закон устанавливает очередность оплаты долгов банкрота. Об этом говорит Статья 213.27., которая называется «Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина».

В первую очередь, гасятся текущие платежи – алименты, судебные издержки, оплата работы финансового управляющего. Далее следует оплата заработной платы и выходных пособий, удовлетворение требований о погашении задолженности перед коммунальными службами.

Потом идет погашение кредитов и иных задолженностей. Но всем этим (то есть оплатой долгов) занимается не сам гражданин, а финансовый управляющий.

Задача гражданина – быть с ним максимально честным, чтобы потом не всплыло фактов умышленного сокрытия или уничтожения имущества – в таком случае долги не спишутся.

Также в судебной практике известны случаи, когда суд отказывал банкроту в списании долгов перед кредиторами на основании того факта, что размер его суммарных доходов в месяц был меньше, чем кредитные обязательства, подлежащие ежемесячному погашению.

А что говорит судебная практика, если частично погасил долги, но обязательства перед кредиторами все же остались? В таком случае обычно рассматривается вопрос реструктуризации. Если же денег больше взять не от куда, то будет рассмотрен вопрос о банкротстве, реализации имущества и списании долгов.

Полезные советы

Банкротство помогает списать долги, но оно же имеет и отрицательные стороны. Взвесив все «за» и «против», стоит решаться на данный шаг только в том случае, если ситуация безвыходная – работы нет, денег нет, имущества нет… Есть только долги на сумму от полумиллиона рублей.

Если же есть дом, машина, работа и хоть какой-то доход – стоит искать возможность заключить мировое соглашение или добиться реструктуризации долга.

В последнем случае долги не спишутся, но рассчитываться по ним станет проще – график будет утвержден с учетом реальных финансовых возможностей должника.

Для кредиторов запуск процедуры банкротства в отношении должника – возможность взыскать долг официально. Для должника – возможность договориться с кредитором. Или же полностью избавиться от долгов и начать свою финансовую историю с чистого листа (правда, в отношении кредитов она, скорее всего, чистым листом и останется – с бывшими банкротами банки иметь дело не хотят).

Если должник признан банкротом, он не имеет права занимать руководящие посты в организациях и брать кредиты. Это временные ограничения. А вот если компанию признали банкротом, то оправиться от такого удара она уже не сможет никогда. Но и это часто является единственным возможным вариантом полностью избавить ее от огромных долгов.

Главный совет, который обычно дают юристы физическим лицам, которые хотят подать на банкротство или в отношении которых данный шаг осуществлён кредиторами или уполномоченными организациями – взвесьте минусы и плюсы данной процедуры.

Даже начало процедуры банкротства не означает, что у человека все заберут – это крайняя мера. До нее будет попытка заключить мировое соглашение или реструктуризовать долг.

И если вам есть что терять – лучше остановиться на одном из этих вариантов.

Источник: https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/14-spisyvayutsya-li-dolgi-pri-bankrotstve-fiz-lic.html

Списание долгов по кредитам физических лиц при банкротстве: порядок действий и необходимые документы

Как списываются долги после банкротства

Сущность процедуры банкротства физических лиц состоит в предоставлении им шанса получить освобождение от долговых обязательств. Это последний шанс для заемщиков, которые оказались в сложной жизненной ситуации, начать новую жизнь.

Ведь часто они пытаются урегулировать проблемную задолженность с банками через получение отсрочки или рассрочки в выплате долга, но кредитные учреждения им отказывают.

В такой ситуации выходом для должников может стать банкротство, которое позволяет списать долги.

Какие долги списываются

По результатам прохождения процедуры признания финансовой несостоятельности списывается задолженность:

  1. По кредитам, полученным в банковских учреждениях.
  2. По займам в микрофинансовых организациях.
  3. По займам, полученным у юридических и физических лиц по расписке.
  4. По договорам поставки, подряда и пр. (обычно такие долги сохраняются за бывшими предпринимателями).
  5. По налогам и сборам.
  6. По жилищно-коммунальным услугам.
  7. По некоторым видам штрафов (например, по штрафам ГИБДД).

Для большинства граждан наиболее актуальной представляется списание задолженности по кредитам. По 127-ФЗ однозначно можно получить списание кредитных долгов после прохождения всех этапов процедуры. После признания лица банкротом банки больше не вправе предъявлять свои требования об уплате долга, начисленным пени и штрафам. Также через банкротство могут получить списание по долгам поручители должника и наследники.

Списание задолженности при банкротстве наступает только при соблюдении некоторых условий:

  1. Лицо не может по объективным причинам рассчитаться с долгами за 3 года. Например, лицо потеряло работу и не может трудоустроиться снова или стало жертвой стихийного происшествия.
  2. У гражданина отсутствуют средства на то, чтобы рассчитаться с долгами за предыдущие 3 года.
  3. В процессе получения кредитов лицо не прибегало к мошенническим действиям. В частности, оно не было уличено в фактах представления подложных документов: справок о доходах, налоговых декларациях и пр. Под недобросовестными действиями также понимается получение крупных кредитов, обязательства по которым непосильны должнику, или невнесение им ни одного ежемесячного платежа.
  4. При вынесении решения судом учитывается характеристика личности должника: не привлекался ли он ранее к уголовной ответственности за мошенничество, уклонение от уплаты налогов, незаконное кредитование, уклонение от уплаты налогов.
  5. Также оценивается, как вел себя должник в ходе процедуры банкротства: насколько он был контактен с управляющим и добровольно исполнял его требования. Так, если в процессе отмечались факты непредоставления нужных сведений или непредоставления имущества, то от долгов могут не освободить.

Банкрот не вправе рассчитывать на списание долга при непредоставлении банкротом документации и сведений управляющему, сокрытия имущества, привлечения должника к ответственности за мошеннические действия, противоправные действия при преднамеренном и фиктивном банкротстве, взятие на себя заведомо невыполнимых обязательств.

Более чем в половине дел о банкротстве списания долгов не произошло, когда процесс был инициирован кредиторами. Причинами для отказа в списании долга стало полное игнорирование должником судебных заседаний и требований управляющего.

Не подлежат списанию следующие долги:

  • по алиментам;
  • по возмещению вреда жизни и здоровью, а также прочие долги, связанные с личностью кредитора;
  • по зарплате для индивидуальных предпринимателей;
  • по долгам, которые образовались в результате совершения преступления;
  • образовавшиеся в результате привлечения к субсидиарной ответственности (если лицо ранее руководило компанией и своими непрофессиональными действиями довело компанию до банкротства);
  • задолженность, направленная на возмещение вреда чужому имуществу, возникшая по вине лица (например, жильцам дома был нанесен вред должником, так как он стал виновником пожара, или действия лица привели к ДТП, убытки от которого не удалось покрыть страховой компанией в полном объеме).

Как списываются долги по кредитам

Банкротство физических лиц не стоит рассматривать как панацею от долгов. Данная процедура, вопреки заверениям некоторых недобросовестных компаний, не предполагает простое списание долгов путем обращения в суд. Банкротство – это сложный многоэтапный процесс, а также достаточно затратный. Для списания долгов банкроту также предстоит распрощаться с принадлежащим ему имуществом.

Банкротство предполагает два способа решения проблемной ситуации с долгами:

  1. Реструктуризация, при которой останавливается рост процентов, штрафов и пени. Рассчитаться по своим долгам становится возможным с помощью комфортного графика погашения своих долговых обязательств. Он составляется должником или его кредиторами на три года и подлежит утверждению в судебном порядке.
  2. Реализация имущества. Если график реструктуризации долга утвердить невозможно, то лицо признается банкротом, а его имущество должно быть распродано в целях осуществления частичных расчетов с кредиторами и прощения оставшихся долгов.

Даже если у лица нет доходов для введения в отношении него графика реструктуризации или имущества, которое подлежит реализации, то он также может рассчитывать на списание долгов. Подобную позицию подтвердил Верховный суд.

Отсутствие у должника имущества не только не является основанием для прекращения процесса банкротства и списания долгов, но и в целом сокращает сроки процедуры. Ведь в данном случае управляющему не нужно проводить оценку имущества, утверждать порядок его продажи и организовывать торги.

При отсутствии имущества управляющему предстоит только особо тщательно проверить должника в том, что он честен перед судом и действительно не располагает активами, а также в том, что:

  1. В действиях должника нет признаков противоправных действий. В частности, преднамеренного и фиктивного банкротства или мошенничества.
  2. Банкротом не совершались в течение 3 последних лет сделки с имуществом, которые ущемляют интересы кредиторов (на нерыночных условиях, сделки с преимуществом в пользу отдельных лиц и пр.).

Если в отсутствии имущества для продажи нет вины должника, то суд выносит постановление о прекращении процесса банкротства и списывает с должника все долги.

Этапы процедуры списания задолженности

Процедура списания задолженности в процессе признания финансовой несостоятельности состоит из следующих этапов:

  1. Лицо, которое осознает невозможность дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, подает заявление в суд. В некоторых случаях он обязан это сделать (если задолженность превысила 3 месяца и сумму в 500 тыс. р.), в других – имеет на это право (если у физлица есть основания полагать, что он не сможет исполнять свои долговые обязательства).
  2. Суд рассматривает поступившее заявление на обоснованность (наличие признаков банкротства) и принимает решение о начале процедуры банкротства или отказе. При положительном решении о начале дела суд вводит в отношении банкрота процедуру реструктуризации долга или реализации имущества.
  3. Если в отношении должника вводится график реструктуризации, то списания задолженности не происходит. Должнику просто предоставляют погасить долг на более выгодных и комфортных условиях либо вернуться к графику погашения задолженности. Реструктуризация возможна только в отношении должников с достаточным размером доходов.
  4. Если в отношении должника вводится этап реализации имущества, то управляющий должен провести его опись, проверить должника на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства, проанализировать подписанные им сделки за последние 3 года. Только затем он приступает к описи имущества должника для включения его в конкурсную массу, его оценке и разработке порядка продажи имущества.
  5. Полученные в ходе торгов средства от продажи собственности распределяются между кредиторами в порядке очередности и пропорционально их доле в общем объеме требований. Также из вырученных средств погашаются судебные и внеочередные затраты.
  6. Управляющий предоставляет отчет суду о результатах исполнения обязательств перед кредиторами в ходе этапа реализации. Если суд его принимает, то дело прекращается, должник получает статус банкрота, и вся непогашенная задолженность подлежит списанию.

После получения статуса банкрота должник получает право на списание всей суммы долга, но ему не следует забывать о последствиях финансовой несостоятельности.

Так, физлицо должно будет отказаться от руководящих должностей на три года, оно не сможет повторно подать на банкротство в течение 5 лет, а также ему предстоит сообщать всем кредиторам о своей несостоятельности при получении нового кредита.

Важно: если банк прощает должнику часть долга по кредиту, то должник должен заплатить с прощенной суммы НДФЛ. Но применительно к списанным долгам в процедуре банкротства это правило не действует.

В конце декабря 2015 года в ст. 217 НК были добавлены пп. 62, 63, которые расширили перечень доходов физлиц, которые не подлежат налогообложению. Это доходы в виде определенной суммы долга перед кредиторами, от исполнения которых он был освобожден по результатам прохождения процедуры несостоятельности.

Также налогом не облагаются доходы, которые были получены в ходе процедуры реализации имущества должника.

Но в частных случаях налог придется заплатить. Так, если банк простил или списал долги вне процедуры банкротства (например, утвердил соглашение об оплате 50% долга и прощения 50%), то на сумму прощенного долга начисляется налог в размере 13%, так как считается, что списанная задолженность выступает материальной выгодой.

Необходимые документы

Для того чтобы получить возможность списания кредитных долгов, должнику предстоит собрать внушительный комплект документов. Он включает в свой состав:

  1. Личные документы: паспорт, ИНН, СНИЛС.
  2. Документы по семейному статусу должника: свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей, брачное соглашение о разделе имущества.
  3. Документы, которые подтверждают наличие задолженности и ее размер: кредитные договоры, справка об остатке основного долга по кредиту, договоры микрофинансирования, долговые расписки, налоговые требования, уведомления и пр.
  4. Документы, которые подтверждают доходы должника или отсутствие таковых: копия трудовой книжки, справка из центра занятости о признании безработным, налоговая декларация и пр.
  5. Документы по имуществу, которое находится в собственности должника.
  6. Документы, которые подтверждают непреднамеренное возникновение задолженности (например, медицинское свидетельство, подтверждающее нетрудоспособность должника из-за перенесенного заболевания).
  7. Квитанция, которая подтверждает оплату госпошлины за рассмотрение дела в размере 300 р.
  8. Платежный документ, подтверждающий внесение на судебный депозит 25 000 р. для перечисления вознаграждения управляющему.

В обязательном порядке к документам прилагается заявление о признании финансовой несостоятельности. В нем должник излагает причины для обращения в суд (факторы, которые привели к уплате платежеспособности, сумма долга, перечень кредиторов) и предъявляет конкретные требования к суду: признать его неплатежеспособным, ввести определенную процедуру банкротства. Также в заявлении должник прописывает СРО, из которой надлежит выбрать управляющего.

Таким образом, процедура банкротства позволяет гражданам рассчитывать на списание задолженности. Но для этого им предстоит распрощаться со всем принадлежащим им имуществом в ходе этапа реализации и погасить все издержки самой процедуры признания несостоятельности.

Долги списываются только в отношении добросовестных заемщиков, которые не уклонялись от законных требований суда и управляющего. Право на списание задолженности утрачивают граждане, которые были уличены в фактах преднамеренного и фиктивного банкротства.

Также по итогам банкротства списываются все долги по кредитам, займам, налогам, оплате ЖКУ, но не подлежат списанию долги по алиментам, компенсации причинения вреда жизни и здоровью и пр. Налог с суммы списанной задолженности налогоплательщиком не уплачивается.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/spisanie-dolgov.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.