Если тебя признали банкротом

Содержание

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Если тебя признали банкротом

Если вы уже посещали юриста, вы знаете, что при огромных долгах есть только один законный выход – признать себя банкротом и пройти процедуру банкротства физических лиц.

Последствия для должника, расходы, порядок проведения процедуры – все эти пункты описаны в законодательных нормах.

В этой статье мы предлагаем рассмотреть тему – чем грозит банкротство физическому лицу и его семье, а также дать ответы на вопросы, касающиеся этой темы.

В чем суть последствий для человека при банкротстве физических лиц? На данный момент, согласно официальным статистическим сведениям, за неполный 2018 год банкротами были признаны порядка 20 000 человек.

Напомним, что еще в 2015 году за все 12 месяцев обанкротились только 2500 граждан. То есть прослеживается положительная тенденция, люди больше начали доверять суду и законодателям.

Но все же – чем грозит банкротство? Есть ли гарантии, что после суда вчерашний должник не окажется на улице, без копейки в кармане? Давайте узнаем.

Последствия банкротства физических лиц

Нередко случаются ситуации, когда банковские сотрудники запугивают клиентов банкротством, хотя в реальности эта процедура как раз невыгодна для банков.

Типичный пример. Мужчина, имея кредит в 800 000 рублей, и не имея возможности его платить, обращается в банк за реструктуризацией, представляя справки с места работы, трудовую книгу, где недавно появилась запись об увольнении и другие документально подтвержденные обстоятельства, которые свидетельствуют о потере дохода.
Что делает банк? Вместо того, чтобы пойти на уступки и реструктуризировать кредит, банк включает режим активной агрессии, и начинает пугать последствиями банкротства физического лица, судами, угрожать, что у него отберут квартиру и другое ценное имущество.

Какие в реальности последствия признания гражданина банкротом? Неужели и в самом деле могут отобрать последнюю собственность, и выставить на улицу?

Негативные последствия банкротства

В процедуре будут негативные и положительные моменты. Если рассматривать первую группу, то негативные последствия банкротства физического лица будут следующими:

  • вы не сможете передаривать свои активы или вносить их в уставной капитал компании (эти моменты в основном касаются должников, которые занимаются предпринимательской деятельностью);
  • вы не сможете заложить свою собственность (в период признания несостоятельности распоряжаться вашей собственностью будет финуправляющий (ФУ));
  • вам могут запретить выезжать за границу (однако, такой запрет можно аннулировать, если грамотно подать ходатайство о снятии);
  • регистрация новой собственности проводится только лично управляющим;
  • вашими банковскими счетами и картами тоже будет руководить ФУ;
  • вы не сможете стать гарантом или поручителем, если кто-то из родственников решит взять кредит или какие-то обязательства;
  • вы не сможете заниматься составлением сделок, если они превышают сумму в 50 тысяч рублей;
  • ваши сделки, заключенные за последние годы, могут оспариваться.

Напомним, что часть ограничений после банкротства снимаются. Неизменными остаются следующие последствия процедуры:

  • в течение 3-х лет вам закрыта дорога на руководящие посты;
  • вы не сможете признать банкротство повторно целых 5 лет;
  • вы не сможете взять новый кредит, не уведомив банковского сотрудника о прошедшем суде.

Положительные последствия признания несостоятельности

Безусловно, плюсы несостоятельности значительно перевешивают минусы. Положительные последствия банкротства физ. лица бывают следующими:

  • происходит фиксация долга, с учетом всех доп. начислений, после чего рост долга не осуществляется;
  • принимая решение о завершении  процедуры, суд тем самым списывает все долги;
  • если у должника есть открытые исполнительные производства (например, вы ждете, что к вам в любой момент могут нагрянуть домой судебные приставы и арестовать собственность), они приостанавливаются. То есть в этот период никто ничего не сможет у вас отобрать по искам;
  • коллекторские агентства и банки прекращают требовать погашения долгов, и это существенный плюс;
  • квартиру, если помимо неё у вас нет другой жилой недвижимости, у вас никто забрать не сможет;
  • на выполнение рабочих обязанностей, на должность банкротство никак не повлияет (за исключением случаев, когда должник является руководителем, начальником);
  • вам спишутся не только кредиты, но и любые долги за коммунальные услуги, за налоги;
  • На время процедуры судебные приставы не имеют права ограничивать вам выезд за границу по своему усмотрению, а только по решению суда. Но, как правило, суд на этот пункт закрывает глаза.

Таким образом, если человека признали банкротом, он значительно выигрывает, положительные моменты преобладают над негативом. Еще одним существенным плюсом можно назвать то, что процедуру будет вести управляющий, то есть от должника не требуется специальных знаний или умений, он просто должен внимательно относиться к распоряжениям и советам данного специалиста.

Скрытые последствия

Теперь мы подобрались к самой интересной теме – какими могут быть скрытые последствия для человека при банкротстве физических лиц? Речь идет о нюансах, которые могут возникнуть, и вылиться в весьма серьезные проблемы.

Не секрет, что ФУ проводит различные проверки не только по заключенным сделкам, но и проверяет другие параметры. В частности, речь идет о следующем:

  • преднамеренность. Например, такие подозрения могут возникнуть, если заемщик брал кредиты, не имея возможности их выплачивать. То есть при заработной плате в 20 тысяч рублей кредит составлял 400 000 рублей с ежемесячным платежом в 30 000 рублей. Понятно, что такие обязательства брались с последующей целью признать себя банкротом;
  • фиктивность. Например, человек обратился в суд, была введена реализация. ФУ начинает проверять счета и вносить кредиторов в реестр. И оказывается, что у должника:

– есть собственность, расположенная за границей;

– в реестр включаются должники с фиктивными долгами в 2-3-4 миллиона рублей, выданных по расписке.

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

Вы наверняка уже наслушались и насмотрелись выступления различных «экспертов», блогеров и журналистов, что банкротство – это процедура, позволяющая списать абсолютно все долги.

Это не так. Существует 4 категории долгов, которые не спишут.

  • Долги по зарплатам для сотрудников и по выходным пособиям. Это касается прогоревших предпринимателей.
  • Алиментные платы. Любые алименты, которые назначаются для содержания супругов, детей, родителей, не списываются.
  • Компенсации, назначенные судом. Например, по нанесению вреда здоровью, что было установлено в рамках уголовного процесса. Но с другой стороны, если вы случайно затопили соседям квартиру, то такие долги списываются. Исключение – если сосед от вашего потопа получил инфаркт.
  • Субсидиарная ответственность. Если должник управлял компанией или был в ней учредителем которая потом обанкротилась. Если долги компании «повесили» на него, то они не спишутся при персональном банкротстве.

Что будет, если объявить себя банкротом при таких обстоятельствах? У вас спишутся все долги, кроме вышеперечисленных.

Как отражается банкротство на родственниках?

Теперь о родственниках – какие предусмотрены последствия для должника и для родственников при банкротстве физических лиц? Это напрямую зависит от того, кто именно будет банкротиться:

  • супруг;
  • иные родственники.
  • Если в суд обращается ваш муж или жена. Типичный пример. Жена и муж за годы брака приобрели земельный участок, проживают в квартире. ФУ проведет опись участка (квартира не входит в реализацию, так как единственное жилье), организует торги  и продаст его. Супругу банкрота передадут 50% средств, вырученных после распродажи собственности. Фактически собственность, которая была нажита в браке, считается совместной. В банкротстве реализуется только половина. Если половину продать невозможно (например, земельный участок), то продается она целиком, но половина вырученных средств передаются супругу банкрота.
  • Если несостоятельным становится родственник. Чем опасно банкротство физического лица? Фактически родственники ничем не рискуют, за одним исключением – если у них есть совместная собственность с банкротом, тогда есть риск, что доля должника будет продана, и совладельцем станет новое лицо.

Но заметим, что на практике при банкротстве физических лиц в 2018 году последствия таковы, что должник часто так и остается владельцем своей доли, владея ею совместно с другими родственниками, потому что реализовать долю в реальности очень проблематично. В качестве примера можно навести ситуацию, когда братья и сестры унаследовали от родителей дом. Тогда при банкротстве одного из владельцев его доля вряд ли может быть продана.

Важно! Также, если должник незадолго до обращения  в суд заключал сделки с родственниками, и переоформлял собственность в их пользу (например, договоры дарения), то есть риск, что такие сделки будут оспорены и аннулированы. Причина – они противоречат интересам кредиторов.

Последствия признания банкротства для кредиторов

Какие последствия признания физического лица банкротом перед банком могут быть? Для кредиторов эта процедура наоборот, является достаточно выгодной, потому что они тогда могут снизить для себя налоговую нагрузку, и не выплачивать налог на безнадежный кредит в ФНС. Таким образом, жизнь после банкротства физического лица налаживается не только для банкрота, но и для банка, как бы это ни звучало.

Что касается отзывов о банкротстве физических лиц и  последствиях для должника – то реальные люди подтверждают, что процедура позволила решить накопившиеся проблемы, обновит кредитную историю и создаст перед банками снова образ положительного заемщика, которому можно доверять.

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Если тебя признали банкротом

/Банкротство физических лиц/Последствия

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия признания финансовой несостоятельности физического лица будут наблюдаться как по отношению к самому должнику, так и его кредиторам (в том числе, налоговой инспекции) и родственникам. Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов.

ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества.

Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица  не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/posledstviya/

Последствия признания банкротом физического лица: для должника и родственников

Если тебя признали банкротом

Банкротство — серьезный шаг, имеющий далеко идущие последствия. Прежде, чем решиться на подачу заявления, надо тщательно оценить все плюсы и минусы этой процедуры. Основной плюс — избавление от долгов.

Минус — возможность потерять имущество. Однако, если долги растут, кредиторы могут подать на вас в суд и тогда вас также ожидает принудительная реализация залога. Однако долг при этом может остаться непогашенным.

 

Последствия признания несостоятельности физического лица отражаются как на самом должнике, так и на его кредиторах. После подачи заявления будут ощутимы первые результаты — должника перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы. Перестанут расти проценты и штрафы по кредитам. 

Основные последствия наступают после завершения процесса и получения законного статуса банкрота. Все они перечислены в ФЗ № 127 “О несостоятельности”, статья 213.30.

Банкротство — не конец жизни, после него гражданин не ущемлен в своих правах.

Во время процедуры всеми финансовыми и имущественными делами должника руководит арбитражный управляющий. Как только суд принял решение о признании вашей несостоятельности, управление вашими счетами, доходами, активами (если они есть) возвращается к вам.

 

Согласно закону “О несостоятельности” признание банкротства сопровождается полным списанием долгов. Однако предварительно арбитражный управляющий тщательно рассмотрит все обстоятельства, оценит ваше имущество, предпримет все возможное для поиска имущества, которое можно реализовать для погашения долга. 

Затем для банкрота наступают юридические последствия:

  • в течение 3 лет для вас будет действовать запрет на работу в должности генерального директора и вхождение в состав директоров крупных компаний;
  • последние уточнения гласят, что равно нельзя в течение 5 лет руководить МФО или НПФ, а также 10 лет возглавлять банки.
  • если вы захотите взять кредит, надо будет сообщить банку что вы стали банкротом;
  • повторное банкротство в следующие 5 лет невозможно.

Названные ограничения не означают, что вы не сможете попробовать взять кредит. Вы можете за ним обратиться, а банк имеет право выдать заемные средства. Но, учитывая ситуацию, условия кредита будут максимально тяжелыми для вас. Банк захочет перестраховаться и вряд ли предложит удобный кредитный продукт.

Ограничения также не касаются работы в должности заместителя генерального директора, главного или рядового бухгалтера, начальника отдела. Можно занимать должности ведущего инженера, специалиста, рядового сотрудника в финансовых учреждениях. 

Долги могут быть списаны полностью или частично.

В ситуации с невыплаченными долгами страдают не только стороны кредитного договора, но и близкие должника. Коллекторы могут беспокоить коллег, знакомых, родных, звонить на работу. Многие из этих приемов запрещены, но не все кредиторы действуют строго в правовом поле. Банкротство освобождает всех этих людей от неприятных моментов.

Последствия вашего банкротства затрагивают:

  • самого должника, его поручителей и созаемщиков при полном списании долгов;
  • кредиторов, включая ФНС, ЖКХ и иные государственные службы.

Никакие юридические последствия банкротства не затрагивают ваших близких. Их касается только моральная и эмоциональная сторона. Вашу семью перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы, исчезнет боязнь суда, появиться возможность начать жизнь с чистого листа.  

Вы хотели бы списать все свои долги?

С момента признания судом вашего заявления о банкротстве обоснованным, наступают безотлагательные последствия введения процедуры несостоятельности. Ограничения касаются как кредиторов, так и самого должника. Эти меры продлятся до того момента, когда процедура будет признана завершенной. 

  1. С вами сразу прекращается прямое общение займодавцев и их представителей. Теперь они могут направить свои претензии только арбитражному управляющему. 
  2. По всем кредитам останавливается начисление процентов. Управляющий может затребовать пересмотр суммы начисленных штрафов, пени и комиссий. Это хороший шанс сократить сумму долга.
  3.  В случае принятия плана реструктуризации, всеми поступающими на ваш счет средствами будет распоряжаться управляющий. Значительная часть дохода начнет перечисляться в счет погашения долга.
  4. Если за 36 месяцев вам не удастся вернуться в первоначальный график платежей или полностью закрыть кредит, будет инициирована процедура реализации конкурсной массы. С момента ее введения должник признается банкротом. 
  5. Через 5 дней после публикации сведений о банкротстве в ЕФРСБ все ваши счета будут заблокированы. 
  6. Чтобы получать средства на жизнь банкроту необходимо направить арбитражному управляющему ходатайство о перечислении ему денежных средств на проживание, Управляющий выделит их из заработной платы или пенсии. Допустимым считается размер прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев (детей, неработающего супруга).

Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:

  • задолженности по алиментам;
  • компенсации нанесенного морального или физического вреда;
  • судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
  • если вы являетесь чьим-то работодателем, то обязаны выплатить зарплату сотрудникам;
  • вознаграждения арбитражного управляющего и накладных расходов по процедуре банкротства. 

Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.

Если арбитражный суд докажет преднамеренность попытки банкротства при отсутствии действительных оснований, то должнику грозит штраф, административное или уголовное наказание. 

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица.

Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

 

Это означает что при инициации реализации имущества будут затронуты интересы третьих лиц, в частности, супруга/супруги банкрота. Такая ситуация носит название субсидарная ответственность.

Допустим, семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки часть второго супруга будет выделена. Совладелец недвижимости получит свою долю стоимости после завершения торгов.

Продажа с торгов происходит ниже рыночной стоимости объекта, поэтому интересы супруга окажутся ущемлены.

Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

Процесс банкротства с момента инициации дает положительный эффект. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом. 

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

За нарушении этого правила коллекторами закон устанавливает административную ответственность (ФЗ № 230).

Даже если в отношении должника было начато исполнительное производство, по закону после извещения о банкротстве судебные приставы обязаны его остановить.

При этом с вас будут сняты все ограничения, действовавшие раньше, например, запрет на выезд за границу. Прекращаются все требования по уплате кредитов (за исключением долгов, названных выше). Вашими финансами занимается управляющий.

Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов. 

Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно. 

  • Чтобы сохранить имущество постарайтесь хорошо разработать план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать реализации имущества.
  • Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами. 
  • Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.

Даже при реализации имущества банкротство — единственный законный способ полностью избавиться от долгов. Через 5 лет почти все последствия банкротства физлица будут сняты.

Источник: https://bankirro.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-ot-a-do-ya/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lits-dlya-dolzhnika/

Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников

Если тебя признали банкротом

Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников

Мы ценим твое время, читатель. Пару слов о том, для кого статья. Ну, во-первых, для тех, кто осознал, что в ближайшие несколько месяцев, не сможет платить по своим финансовым обязательствам.

По разным причинам, у кого-то кредиты с сумасшедшими процентами, у других людей бизнес прогорел, кто-то решил перекредитоваться в МФО и заткнуть финансовые дыры, а кого-то вообще обманули и сделали поручителем. Вариантов много.

Этот материал для тех, кто рассматривает списание долгов через суд и собирает информацию о реальных последствиях процедуры банкротства, чтобы принять верное и взвешенное решение.

Последствия банкротства для должника

Рассмотрим сперва последствия, которые касаются самого должника непосредственно, а в конце статьи обозначим последствия уже для его близких и родственников.

Общие последствия в силу закона

Данные последствия наступают уже после завершения банкротства, а именно в результате присвоения Вам статуса банкрота, или процедуры реструктуризации по решению суда. Они продиктованы статьей 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002.

Перечислим их простым, понятным языком:

  1. В течение 5 лет с момента признания Вас банкротом, при попытке получить кредит, или заем вы должны уведомить кредитора о факте банкротства.
  2. В течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства, Вы не сможете подать на повторное банкротство.
  3. В течение 3 лет с даты завершения дела о банкротстве, Вы не сможете выступать в качестве учредителя, или директора организаций, а также выступать в качестве ИП в течение 5 лет.
  4. В течение 5 лет Вы не сможете занимать руководящие должности в страховых, микрофинансовых организациях, ПФР, а также в банках в течение 10 лет.

Прямо скажем, перечисленные последствия для большинства наших клиентов абсолютно не существенны, особенно если брать во внимание, что на чаше весов стоит полное освобождение от долговых обязательств.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

о последствиях банкротства

Данные последствия наступают во время банкротства, корректнее будет называть их текущими ограничениями, так-как сразу после завершения процедуры они перестают действовать.

  1. Запрет, или ограничения на выезд за пределы РФ. Суд редко вводит такие ограничения, в основном при острой необходимости, или при ходатайстве кредиторов, например если должник скрывается от финансового управляющего.
  2. Запрет на покупку и продажу имущества. На момент процедуры (4-6 месяцев), операции купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.
  3. Запрет использования банковских счетов и карт. На момент проведения банкротства, все операции по счетам осуществляет финансовый управляющий, все банковские и кредитные карты необходимо передать ему, а средства с ваших расчетных счетов, вам также будет выдавать конкурсный.

Подробнее об ограничениях

Если у вас есть дорогостоящее имущество помимо единственного жилья: автомобиль, вторая квартира, дача, земельный участок – это имущество будет реализовано с торгов, в счет погашения долгов кредиторам. Если, что-то останется после продажи, разницу вернут вам. Такой закон!

Как часто мы слышим: «Как, мою машину продадут? Я на ней работаю». Но суд мало интересуют такие обстоятельства. Да, бывают варианты, когда можно отделаться «малой кровью» при рисках потери имущества, но они возможны не во всех случаях и обсуждаются конфиденциально на личной встрече с юристом. Не стоит питать иллюзий и в таком случае абсолютно без потерь обойтись точно не получится.

Опять же для многих людей возможность избавиться от долгов и начать жизнь заново гораздо важнее, чем иметь автомобиль в собственности, что, согласитесь, представляется вполне разумным.

Сделки за последние три года

Если за последние 3 года перед банкротством вы осуществляли сделки по отчуждению имущества: продавали, или дарили квартиры, машины дачи, то данные сделки могут быть оспорены арбитражным управляющем в судебном порядке. Имущество изымут у покупателя и реализуют с торгов для удовлетворения требований кредиторов. А покупатель встанет в очередь на выплату к остальным кредиторам.

Когда мы спрашиваем клиентов, есть ли у них имущество, мы часто слышим ответ: «Да! У меня есть машина, но я ее сейчас брату продам, а потом начнем с вами банкротиться».

Эх, если бы все было так просто, но, к сожалению, так оно не работает, закон давно предусмотрел такие лазейки. А неумение ими пользоваться могут привести к плачевным последствиям.

Поэтому прежде, чем что-то сделать перед банкротством, лучше уточните у юриста.

Нет худа без добра! Положительные последствия при банкротстве:

  1. С момента введения банкротства долг перестает расти, он фиксируется, пени, штрафы и проценты замораживаются
  2. После введения банкротства, судебные приставы прекращают производства
  3. Коллекторы больше не имеют права Вас беспокоить: звонить, приходить к Вам домой.

    После получения статуса банкрота данные действия считаются нарушением закона.

Так или иначе, все последствия признания гражданина банкротом для его супруга сводятся к имущественным рискам. Проще говоря, есть вероятность потери общедолевой собственности, если имущество считается совместно нажитым в браке.

Ну например, у жены образовалась кредитная задолженность в 600 тыс. руб. У мужа в собственности имеется автомобиль стоимостью 800 тыс. руб., который приобретался в период брака. Автомобиль будет изъят и реализован с торгов, а вырученные с его продажи деньги пойдут в счет погашения долга. Остаток средств после продажи будет возвращен супруге.

Важно отметить! Если супруги развелись перед банкротством и, согласно закону, оформили раздел имущества, то имущество второго супруга (не должника) не будет реализовано в счет долга.

Имущество бывших супругов не затрагивается при банкротстве одного из них.

Другие родственники

Схожие риски возможны и в ситуации общедолевой собственностью с другими ближайшими родственниками.

Например, у должника, помимо единственного жилья имеется доля ½ дачи и земельного участка, а второй половиной владеет его брат. Суд может обязать выделить долю должника и реализовать ее с торгов, удовлетворив требования кредиторов.

В любом случае, перед принятием решения о банкротстве необходимо выработать стратегию ее проведения, чтобы исключить возможность наступления необратимых последствий, особенно, когда дело может коснуться близких.

Например, юристы «Делу время» проводят анализ банкротной ситуации перед процедурой (бесплатно) и сразу оговаривают потенциальные риски, если они есть.

Кстати, о рисках, завершая тему последствий банкротства граждан, я просто обязан затронуть такой щепетильный вопрос, как главные риски при проведении банкротства. Мы, конечно, писали по этому поводу отдельную статью, с которой должен обязательно ознакомиться любой, кто планирует запустить процедуру, здесь же мы лишь кратко перечислим наиболее важные из рисков.

Основные риски при оформлении банкротства

В этом разделе речь идет о схемах, которые иногда пытаются использовать должники, оказавшись в безвыходном положении. В подобных ситуациях наша компания рекомендует крайне внимательно отнестись к анализу рисков, ведь речь здесь идет уже об уголовно наказуемых деяниях.

  1. Намеренное совершение гражданином действий, или бездействий, которые привели к неспособности удовлетворить требование кредиторов.

    УК РФ Статья 196. Преднамеренное банкротство

  2. Переписав имущество на супругу, Петров взял кредиты в трех банках на крупную сумму. Потратив средства на собственные нужды и не внеся ни одного ежемесячного платежа, он решил подать заявление на банкротство.

    В этом случае арбитражный управляющий будет вынужден провести проверку по обстоятельствам дела и по ее результатам привлечь должника к ответственности.

    Как избежать

    Крайне важно вносить, как минимум три ежемесячных платежа по одному кредитному продукту.

  3. Намеренные действия гражданина, направленные на искажение, или сокрытие своего финансового положения и дохода, чтобы объявить себя банкротом. Иными словами, в такой ситуации можно было избежать банкротства. УК РФ Статья 197. Фиктивное банкротство

  4. Пример ситуации:

    Иванов получил крупный кредит в банке, потратив деньги на свои нужды у него остался долг в размере 200 тыс. руб. Суммы долга недостаточно для оформления банкротства.

    Иванов подговорил своего сослуживца заключить фиктивный договор займа задним числом на 300 тыс. руб., с целью увеличения суммы долга.

    В процессе банкротства финансовый управляющий выяснил данный факт и привлек Иванова к ответственности.

    Вывод

    Подавляющее большинство последствий и рисков возможно спрогнозировать еще до запуска процедуры. Вам нужно проанализировать именно свою ситуацию на наличие возможных подводных камней, а наша задача помочь Вам в этом разобраться и провести «за руку» от запуска банкротства до списания долгов через суд.

    С 2015 года процедуру банкротства прошли уже более 100 тысяч человек, а за вторую половину 2018 года их количество увеличилось в двое. Это говорит о том, что институт банкротства работает и работает хорошо, а значит пора действовать немедля.

    Источник: https://xn----dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/posledstviya-bankrotstva-fizicheskikh-lits-dlya-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.